唐家才
兴业银行首席信息官
当前，银行业正从数字化全面迈向智能化发展新阶段，各家银行基本在同一起跑线上开始智能化转型的探索，关于如何推进“AI+金融”，可谓是百花齐放、百家争鸣。我结合兴业银行数智化转型探索与思考，从科技实施侧谈三个看法，供大家参考。
第一，数字化转型是数智化的核心基础。
习近平总书记在2001年提出“从严治行、专家办行、科技兴行”，给兴业银行注入了“科技兴行”基因。兴业银行的数字化转型工作已经开展了很多年，在早期营收和利润还较少的情况下，兴业银行就提出“砸锅卖铁也要办科技”的口号，到现在提出“数字化转型是生死存亡之战”，多年来持续探索和投入数字化转型，取得了一定成效，主要体现在三个方面：
一是建设企业级架构。推动建设119个业务组件、152个应用组件和1.4万个服务API，这些组件和服务可以简单理解为智能化转型的“手和脚”，是智能体通过MCP调用银行金融服务的能力。
二是打造大数据底座。积累59PB的结构化和非结构化数据，是“模型大脑”更聪明的关键基础。
三是升级新技术体系。以系统上云为契机，同步推进信创、分布式、灾备建设，让智能化转型的“体魄”既可靠又灵活。
从价值转换的角度来看，我们一直坚持把硅基员工作为重要推进方向，逐步形成硅基生产力，智能体已经转化了2000人年的数字生产力，例如：数字营销平台，理财转化率提升111%；国际单证审核，单笔时长由10分钟降至2分钟；绿色金融认定，实现1分钟完成认定；智能坐席，8秒完成通话小结，准确率高于90%。
在智能化应用层面上，我们认为有三种类型：
一是工具型。以报告生成、智能认定、知识问答等典型的辅助工具为代表，已经广泛嵌入业务流程。以我行托管业务应用为例，托管业务表面简单，实际上非常繁琐，每年需要处理6000多份合同，每天需要处理4000封邮件和大量的资金调拨，这些智能化工具可以大幅提高工作效率。
二是流程型。把AI能力嵌入工作流，通过AI调度这些工作流。以手机银行智能体为例，可以通过语音识别客户意图，调取相应的服务流程，这个应用目前正在研发验证过程中。
三是自主型。自动调优的智能体与智能体协作型应用，目前处在探索期，还没有真正落地，跑通比较容易，但是在安全可控方面仍存在一定挑战，兴业和其他同业都进行了一定的尝试，目前应用比较有限。未来这是一个很好的方向，大大开拓了生成式AI的应用场景，需要非常密切地关注和不断研究。
第二，AI技术发展迅猛，银行智能化转型最需要抓住的三大核心“常量”。
从2022年ChatGPT到2026年最热的龙虾，AI领域的技术翻天覆地，每天都在发生变化。技术“变量”日新月异，我们不能一味追求新技术，而是应该沉淀自身的优势，找到AI应用的“常量”，才能确保在技术浪潮中立于不败之地。
通过实践，我们认为银行智能化转型有三大“常量”：
一是业务流程梳理。对客和内部管理等工作最终还是要落在流程上，每家银行的管理模式和业务模式都有所不同，流程也存在差异，这正是最体现每家银行特点的地方。兴业银行在2019年就开始推进基于客户的流程梳理工作，2021年启动数字化转型时打通了很多流程堵点，形成了一系列基于流程优化的数字化转型成果。去年我们提出“体验之战”，不断以客户体验作为数字化转型的价值锚点，进一步优化流程。目前我们在流程上已经积累了丰富的资产，有力支撑下一步的智能化转型。
二是知识工程建设。制度、流程、办法等显性的知识工程是比较容易完成的，重要的是沉淀专家经验等隐性的知识工程，通过标注性工作还原专家经验，极具挑战性。
三是团队转型升级。兴业银行在2021年启动数字化转型时就把转变认知提上了议事日程，对全员进行数字化转型考试，把通过考试作为评优评先的基本要求，对于推动全员认知转型非常有效。智能化时代到来，同样需要升级员工对AI的认知和运用，相当于要把所有员工的“脑子换一遍”，让员工更懂AI、更学AI、更愿意用AI极为重要。
第三，智能化应用转型底层技术体系。
应用场景的底层是巨大的技术底座，主要包含安全屏障以及算力、数据、模型、智能平台枢纽四大关键技术能力基础。
首先是筑牢AI安全屏障。在AI时代，AI对传统安全的威胁以及自身的安全都是我们非常头疼的问题。
一是AI对传统安全的威胁。前段时间Anthropic 发布了全新的 AI 模型Mythos，这个新模型意味着网络安全面临全新的挑战。我们正在反复探讨在边界失控的情况下如何快速识别危险、快速阻断或者把威胁限制在局部，这是我们在网络安全层面必须建立起来的能力。纵深防御已经谈了很多年，但以前感觉还不是那么紧迫，现在Mythos的出现极大提高了纵深防御体系的重要性。
二是AI自身的安全。监管非常关注AI应用的安全问题，包括不能出幻觉、不能胡乱说，尤其在银行业，要防范AI一本正经地胡说八道、一本正经地胡作非为，我们需要思考在智能技术不断演进过程中，如何建立安全围栏，让它规范运行。
其次是支撑业务应用的四层基础设施建设。
一是智能平台枢纽。负责连接技术与需求，包括记忆工程、上下文、智能体、低代码研发等，我们发布了一系列智能体服务支撑上层业务应用。
二是模型层。金融行业讲究准确，我们一直追求大小模型协同驱动，不是都用大模型，还要用小模型，特别是在可解释性、准确性的场景用好小模型。
三是数据层。我们做了大量的数据治理和梳理，在数据标准层面发布了企业级标准，获得了人民银行金融科技发展奖二等奖，在行业较为领先。
四是算力层。我们在上海、福州和贵安规划了“三地五中心”，基建设施的物理规模未来可以支持30万台服务器的算力。
最后，组织机制对做好“人工智能+”转型非常重要。兴业银行“人工智能+”转型有三个重要做法：
一是战略协同、高位统筹。由“一把手”亲自挂帅领导小组，明确战略方向和路径。同时，把AI应用情况纳入全行考核，从去年开始，已落实在各个部门、各个分行的工作考核中，成为加快AI应用的重要推手。
二是制定规划、蓝图指引。我们2024年做了数智化转型规划，去年发布了“人工智能+”蓝图，基于这个蓝图，形成10多个专项工作专班，包括技术体系、应用标杆等，风险、理财等业务部门都深度参与，从而形成大兵团协同作战的能力。
三是组织保障、敏捷落地。我们组建了首批7个创新工作室，配套相应的创新基金，推动打造业务、技术、数据融合团队。当前，AI创新项目就是要通过“需求—研发—运营一体化”的融合团队敏捷迭代、快速尝试。
